在中国买卖比特币合法吗?| 一篇短文讲清比特币的法律属性 - 知乎首发于谷奔随笔切换模式写文章登录/注册在中国买卖比特币合法吗?| 一篇短文讲清比特币的法律属性徐健(谷奔)比特币自从2009年问世以来,经历了多次大起大落。进入2021年,比特币又迎来一次大的涨幅。2021年2月16日,比特币对美元的汇率,突破5万美元。这自然掀起了广大群众对比特币,以及更广义的加密货币的兴趣和热情。特斯拉也参与了进来。据投行 Wedbush 估计,特斯拉在过去一个月中仅由于比特币疯涨,已大赚约 10 亿美元,很可能比 2020 年卖电动车赚得还多。公开文件显示,特斯拉已经购买了价值 15 亿美元的比特币。可以说,比特币又一次赚足了媒体和大众的眼球。不过,很多人还是担心比特币的安全,尤其是合法性。经常问的一个问题是:在中国买卖比特币合法吗?其实这个问题提得非常笼统。我相信这个问题是普通投资者提出和关心的,因此我把它细化为三个问题,希望能够通俗明白地讲清楚比特币的法律属性。第1个问题:我作为一个普通老百姓,想从他人手里买比特币,或者把我的比特币卖给他人,会触犯刑法吗?也就是说,会被拘留甚至关进监狱吗?答案是不会。(当然前提是没有其他触犯刑法的情形)第2个问题,我作为一个普通老百姓,想从他人手里买比特币,或者把我的比特币卖给他人,会触犯行政法规吗?也就是说,会遭到行政处罚吗?比如说罚款甚至没收等?答案是不会。(当然前提是没有其他违反行政规定的情形)第3个问题。我作为一个普通老百姓,想从别人手里买比特币,或者把我的比特币卖给他人。如果出现了买卖纠纷,能够告到法院,要求赔偿,返还款项或比特币吗?我想你的诉讼理由可能是这样的,即主张比特币不是国家承认的货币,因此要求法院判决交易违法、合同无效,从而达到返还款项或比特币的目的。如果是这样,答案是不一定,但很大概率不行。目前法院的判决结果并不一致,但是倾向上,是认定交易及合同有效(如果没有其它无效情形)。法院把比特币定性为特定的虚拟商品,那么就是买卖双方的自由意愿,风险也当然是自担。好了,上面这三个细化的问题,应该能够理清普通老百姓对于买卖比特币的合法性的担忧了。简而言之,国家法律目前是把比特币定义为一种特殊的虚拟商品,就像你去网络游戏里边,买卖一些游戏道具一样,这是一种数字商品,也可以说是数字收藏品。因此的话。对于个人买卖,法律上并不禁止的,交易风险肯定是自担的。那么,国家对于比特币的法律规制,红线在哪里呢?通过上面的分析,你应该能体会到,原则在于,如果你把比特币作为数字商品来使用,没有问题。但是,国家不承认比特币的货币属性,因此,如果你以货币金融的属性使用比特币,便触及了法律的红线。什么是以货币金融属性来使用呢?其实这主要牵涉机构而非个人,主要有三个方面。第一,禁止银行类金融机构和支付机构(如支付宝)涉足比特币业务。包括各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价,不得买卖或作为中央对手买卖比特币,不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围,不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。第二,代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务,不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”,不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。第三,不论是个人或机构,如果参与代币发行融资(例如在区块链上发行代币并集资),则本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。这点个人也要注意,如果个人在区块链上发行代币并集资,则触犯了法律的红线,甚至涉嫌犯罪。最后,想了解详情的读者,可以在网上搜索并阅读下面的相关法律法规。五部委《关于防范比特币风险的通知》(银发[2013]289号)七部委《关于防范代币发行融资风险的公告》《区块链信息服务管理规定》(国家互联网信息办公室令第3号)《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》等。编辑于 2022-12-29 15:35・IP 属地北京数字货币虚拟货币比特币 (Bitcoin)赞同 91 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录谷奔随笔徐健博士的工作生活分享(公众号:谷
人民银行正在研究如何将比特币纳入监管,意味着什么?加密数字货币的使用存在哪些监管漏洞? - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册比特币 (Bitcoin)洗钱市场监管数字货币美元霸权人民银行正在研究如何将比特币纳入监管,意味着什么?加密数字货币的使用存在哪些监管漏洞?经济观察报已认证账号人民银行副行长李波在4月18日博鳌亚洲论坛上表示:“我们认为比特币和稳定币是加密资产。加密资产是投资的选项,它本身不是货币。它是另类投资,本身不是货币…显示全部 关注者66被浏览28,390关注问题写回答邀请回答好问题 9添加评论分享21 个回答默认排序傲慢雨偏剑学无止境 关注人民银行一直是正面应对、稳妥监管的态度,2017年初,当时监管就想严格对付比特币,央行采取进驻交易所、监督运行的方式稳住了一段时间。这期间央行做了大量的研究,领导们多次讲话提及,成立了非正式的研究院获取信息和参考,发表过多次文章。正是央行深入了解了,他们同时认识到了比特币积极和消极的两面,所以希望能对其扬弃后谨慎应对,一边防止和化解风险,一边能及时跟上潜在的科技潮流,这个态度我是十分认同的。后来94前,七部委最开始谈时,几乎要采取了央行提出的、也是世界各地监管广泛采用的“监管沙箱”方案,之后因为种种原因,又改为更严厉一些的固定监管头部交易所、其他非法化的方案,但最终因为各部门在面对没有海外监管经验所学的新生事物不愿意做牵头部门承担未可知的责任的原因,集体选择了让大家都松一口气的一种办法,一刀切。从此央行的这种想法就再也没正式表露过,毕竟,经过七部委努力,理论上这东西在国内已经不存在了,那还有什么可谈的呢。编辑于 2021-05-01 09:28赞同 172 条评论分享收藏喜欢收起经济观察报已认证账号 关注“这在一定程度上说明人民银行对比特币市场有着专业的了解和较为开放的心态。"——中国银行法学研究会理事肖飒如是说。同时肖飒认为:“这应该是人民银行高层首次将比特币作为加密资产的正面回应。”对此,市场预测,将来如果以比特币为主的数字货币被中国监管机构纳入监管,市场有望向规范化发展。2020年以来全球经济剧烈动荡,高盛、特斯拉等机构布局数字货币,比特币价格屡创新高。以太坊生态版图渐趋扩大,交易量、地址数等数据指标均取得较快增长。如今越来越多的国际金融机构涉足加密货币业务,摩根大通、纽约梅隆、摩根士丹利、星展银行等大型机构均已在列。在金融机构的支持下,加密货币的交易机会正在增多,投资者也能更加从容地对待包含加密货币的各种投资组合。然而,不可忽视的是,比特币价格剧烈的波动性使得其投机性远远高于支付等功能。四月,比特币经历了一波过山车行情,4月13日,其价格攀升至阶段性高点,涨至6.3万美元以上,随即,在4月26日一度跌破4.8万美元。截至4月29日,比特币价格为5.4万美元。同时,高盛首席大宗商品策略师杰夫·柯里指出:近期比特币波动加剧了人们对其长期价值储存手段的担忧;且比特币面临的最大风险之一就是数字挖掘过程中消耗大量能源。此外,以太币和替代币等其他加密货币的地位已经赶超比特币,这增加了持有比特币的风险。但古根海姆公司全球首席投资官Scott Minerd表示:尽管比特币存在巨大泡沫,但这是“长期牛市中正常演变”的一部分。他预计比特币价格最终达到40万至60万美元。2017年9月4日,中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、保监会、证监会等七部委联合发表了《关于防范代币发行融资风险的公告》,公告当中将发售比特币等代币行为定性为:“非法发售代币票卷”、“非法发售证券”、“非法集资”、“金融诈骗”类犯罪活动。但2021年,风云突变,矿业产生了重大变化。大规模机构入场、云挖矿盛行、产业量级破千亿人民币、碳中和政策出台、DeFi和海外挖矿的崛起,挖矿市场风云骤起,矿业行业新趋势显现。但是当前币价的大幅下跌让矿工对挖矿风险感到畏惧,挖矿变得专业化和规模化,中心化越来越明显,新入场矿工很难参与其中。此外,挖矿也极为耗能。据剑桥大学研究数据显示,全球比特币挖矿的年耗电量大约为121.36太瓦时,相当于满足剑桥大学744年的能源需求。答主此前调查过,基于对电费这一挖矿成本的考虑,电力资源充足且电费便宜的地区如云、贵、川、新疆和内蒙等往往成为矿场设址首选。而近年因全网算力大幅开发,挖矿耗能陡升,上述首选地的政府部门也在加大管控力度。事实上,比特币与区块链技术息息相关。区块链科学研究所创立者梅兰妮·斯万将区块链技术分为三个阶段或领域:区块链1.0、区块链2.0、区块链3.0。区块链1.0是以比特币为代表的可编程货币。它更多是指数字货币领域的创新,如货币转移、对付和支付系统等。区块链2.0是基于区块链的可编程的金融。它更多涉及一些合约方面的创新,特别是商业合同以及交易方面的创新,比如股票、证券、期货、贷款、清算结算和所谓的智能合约等。区块链3.0是区块链在其他行业的应用。它更多地对应人类组织形态的变革,包括健康、科学、文化和基于区块链的司法、投票等。欧科云链集团副总裁胡超指出,虽然区块链“妖魔化”阶段已过,但“污名化”的遗毒仍然存在。区块链“万能论”甚嚣尘上,“区块链+万物”的错误认知仍在蔓延,加之专业人才匮乏,行业成长土壤欠佳,更为关键的是,监管框架和监管态度不确定性强,“达摩克利斯之剑”始终高悬。当前,区块链3.0时代已经到来。区块链将衍生到除金融行业外的各个行业,这也意味着将会诞生更多应用场景,满足更复杂的商业逻辑,推动更大的产业变革。那么区块链目前最大的应用是什么?张超表示:“最大的应用在于黑产或者灰产。”黑产或灰产会涉及到主权国家利益,包括我国在内的部分国家限制或有限保护区块链发展,而包括印度等国家,是禁止区块链发展的,甚至个人持有比特币都是一件违法的事情。相对来讲,我国对于创新规范发展较为宽容。以NFT为例,在艺术品NFT之后,其价格均存在不同程度的溢价,且短期内该等溢价将持续存在。肖飒以为当一些存在洗钱需求的人将赃款转化为虚拟货币,并将其用以购买NFT艺术品,会为侦查工作带来较大的困难。在未来各类NFT拍卖中,将有不法分子利用其高溢价的现状作为洗钱渠道。当前我国已出台一系列法律法规对反洗钱问题做出阐释,金融机构也出台了相应办法管控洗钱行为。在法律条文和办法规定中列明了反洗钱的义务主体和他们所要承担的职责,因此相关人员对洗钱行为的管控是有义务来源的,拒不履行相关义务可能构成洗钱罪的不作为犯。但是,目前我国尚未对一般的虚拟货币洗钱风险防范出台相应的法律法规,因此一般虚拟货币交易商没有反洗钱法定义务来源。这就为虚拟货币领域的洗钱问题埋下隐患。至于NFT艺术品流转的交易平台,更是不存在针对性的规定,虽然目前这类平台多架设于海外,但肖飒团队认为监管层有必要未雨绸缪。此外,答主认为美国的金融机构和监管层可能正在逐渐明确对加密数字货币的态度,让其在合法化、货币化的道路上走得更远。中本聪构思比特币的初衷,就是为了弥补传统集中化货币体系的不足。如果这个构思达成了,那么对于终结美元霸权就是相当有利的。但是,如果旧的金融体系通过控制交易所与数字货币达成和解,那么中本聪的设想很大概率会成为空想。在美元和比特币、以太坊以某种形式合流之后,以美国为主的西方金融体系在世界范围内的位置可能为更为稳固。文/陈永伟、胡群编辑于 2021-04-30 16:51赞同 257 条评论分享收藏喜欢
BTC价格波动——中国政策影响力大于美国 - 知乎切换模式写文章登录/注册BTC价格波动——中国政策影响力大于美国Footprint一站式DeFi数据可视化平台撰文:Maxine 日期:2021年9月13日以下文章来源于Medium,作者Maxine。原文链接:https://medium.com/@Maxine8964/chinese-policy-more-critical-than-us-for-bitcoin-prices-according-to-2021-timeline-18f6d5112e4f本文由作者投稿,仅代表作者个人观点。比特币价格受到包括各国政策在内的诸多因素影响,今儿聊一聊中美两国政策对比特币价格影响为什么中国大于美国。说明:以上数据来源于块链数据分析平台Footprint,其中比特币价格来源于Glassnode Studio;中美两国政策指数图为我们团队收集分析调研了全球的政策事件、行业事件,量化为数据建立的模型。从整体上看,2020年8月1日至2021年9月10日期间,中国政策指数曲线走势(紫色曲线)与比特币价格曲线走势(橙色曲线)的吻合度高于美国政策指数曲线走势(蓝色曲线)。可知,中国政策度比特币价格的影响力大于美国政策。期间比特币价格涨跌幅比例中国政策指数涨跌幅比例美国政策指数涨跌幅比例2020-09-01至2020-09-05-15.03%16.51%-11.11%2020-09-05至2021-04-13525.43%523.62%875.00%2021-04-13至2021-04-25-22.90%0.25%51.28%2021-04-25至2021-05-0919.85%-0.25%-11.86%2021-05-09至2021-07-20-49.41%-54.55%58.97%2021-07-20至2021-09-0676.59%11.94%17.14%2021-09-06至2021-09-10-15.26%1.24%-5.68%说明:此处采取比特币价格的主要转折点为节点,计算每个节点之间的涨跌幅,与同时段的中美两国政策指数进行比对,使用大数据可视化的方式,通过分析各数据涨跌之间的相关性,直观对比中国与美国政策指数对比特币价格的影响力之大小。2020年9月1日至 9月5日比特币价格和中美两国政策指数变化 数据来源:Footprint Analytics2020年9月1日至9月5日,中国政策表达的态度趋好,中国政策的行情指数上涨16.51%,美国的政策行情指数下跌11.11%,此时比特币价格出现小幅波动,下跌15.03%。如若孤立地看中美两国政策的影响力,显然是美国政策影响较大。此阶段美国国税局寻求追踪门罗币等匿名比特币的隐私功能的解决方案,投资近25万美元用于扩展器加密货币追踪工具……某种程度上,美国此类政策的出台对加密货币的去中心化有所冲击,对比特币的价格产生一定影响。全面地看,这一阶段的峰值波动是多个国家政策以及行业动向的综合作用导致的。南非税务局表示或将制定更为严格的税收规则来适应加密货币征税;委内瑞拉禁止用户访问Coinbase等加密货币交易平台;印度总理推特账户被黑客攻击发布加密货币的钓鱼链接;俄罗斯草拟法案将部分矿场定义为非法经营.....多个因子的叠加,综合导致了比特币价格15.03%的下跌。2021年4月14日至4月25日比特币价格和中美两国政策指数变化 数据来源:Footprint Analytics2021年4月14日至4月25日,中国政策指数上涨0.25%,美国政策指数上涨51.28%,比特币下跌22.90%。4月16日,中国人民银行出台文件着力于反洗钱。4月23日,公告将以最严厉的手段打击利用虚拟货币、区块链技术逃避资金溯源的行为。从政策角度来看,此时段内中国政策对比特币价格的影响更大。2021年5月9日至2021年7月20日比特币价格和中美两国政策指数变化 数据来源:Footprint Analytics2021年5月9日至2021年7月20日,中国政府接连出台不利的政策文件。中国政策指数腰斩式下滑,跌幅为54.55%,美国政策指数上涨58.97%,同期比特币价格跳水,下跌49.41%。中国政策指数曲线与比特币价格曲线呈现明显的正相关,毋庸置疑,该阶段中国政策成为影响比特币价格的最大因子。5月18日,中国人民银行及各大监管机构发布联合公告,禁止从事与虚拟货币相关的业务,中国各银行随之纷纷公告禁止使用该行进行比特币等虚拟货币相关的交易。众多加密货币交易所如XMEX纷纷关闭。6月9日,中国政府出台文件禁止在中国境内挖矿,大量矿工出逃,中国比特币挖矿用电量占比首次降至一半以下,躁动不安的情绪在币圈蔓延。这一阶段,中国政策的影响从币圈延展至矿圈,最终导致比特币价格断崖式下跌,并随着中国政策文件的出台而不断下跌。可以说是中国政府释放的这一波强烈且消极的信号让币圈人民感受了一波地动山摇。同一时期,美国政策指数维持了一定的稳定,并保持增长的趋势,并无大的变动,与比特币价格波动的相关性远不及中国政策指数。2021年9月6日至9月10日 比特币价格和中美两国政策指数变化 数据来源:Footprint Analytics2021年9月6日至9月10日,中美两国政策无较大变动。中国政策指数上涨1.24%,美国政策指数下跌5.68%,比特币价格下跌15.26%。此期间内,比特币价格主要受到市场结构的影响。9月7日,比特币正式成为萨尔瓦多的法定货币;前日,散户为示支持不断买入比特币,鲸鱼玩家抛售后再低价买入,成为此阶段比特币价格下跌的重要原因,与中美两国政策影响并无较大联系。综上,从影响比特币跌幅的相关性来看,中国政策影响力大于美国政策。2020年9月4日至2021年4月13日比特币价格和中美两国政策指数变化 数据来源:Footprint Analytics2021年4月26日至5月8日比特币价格和中美两国政策指数变化 数据来源:Footprint Analytics2021年7月20日至9月6日比特币价格和中美两国政策指数变化 数据来源:Footprint Analytics2020年9月4日至2021年4月13日,中国政策对比特币而言是为利好,譬如中国云南政府发布公告表示支持区块链企业上市,中国政策指数上涨523.62%。美国政策指数上涨875.000%,比特币的价格也同步涨至2021年目前的历史最高,为63603.71USD,涨幅为525.43%。2021年4月26日至5月8日,中国政策虽有趋紧的苗头,但对并未对比特币产生较负面影响。譬如,中国北京政府公告要求摸排辖区内挖矿情况,中国政策指数下跌0.25%。美国政策指数下跌11.86%,比特币价格上涨19.85%。2021年7月20日至9月6日,中美两国政策均未对比特币价格产生较大影响,此阶段内的影响力可谓伯仲之间。中国政策指数上涨11.94%,美国政策指数上涨17.14%,比特币价格上涨76.59%。比特币价格上涨是诸多因素综合作用的结果,长期来看涨幅绝非由某一因素决定。各国的政策在其中扮演着重要角色,同时行业动态,鲸鱼玩家的动向,资产配置、供需结构等都对比特币价格产生比较大的影响。综上,从影响比特币涨幅的相关性来看,中国政策影响力大于美国。回顾前述,在2020年9月1日至2021年9月10日这一期间内,比较与比特币涨跌幅的相关性,中国的政策对比特币价格产生的影响大于美国。但正如中国人民银行公告所示,中国对比特币等虚拟货币的交易监管已进入常态化,一般情况下中国政策对比特币的价格不再有过去这般电照风行的影响力。本文仅代表作者个人观点,如有错漏,欢迎批评指正。本文使用的数据均来源于 Footprint Analytics,该平台提供跨链、跨平台分析数据以及多角度分析 Dashboard,感兴趣的可点击相关链接进行探索。关于 Footprint AnalyticsFootprint Analytics是一个一站式可视化区块链数据分析平台。Footprint协助解决了链上数据清理整合的问题,让用户免费享受0门槛的区块链数据分析体验。提供千余种制表模板和拖拽式的作图体验,任何人都可以在10秒内建立自己的个性化数据图表,轻松洞察链上数据,了解数据背后的故事。Footprint Analytics 网站:https://www.Footprint.network/Discord 社区:https://discord.gg/3HYaR6USM7微信公众号:Footprint 区块链分析 (Footprint DeFi)发布于 2021-09-29 11:55BTC-E影响力政策影响赞同添加评论分享喜欢收藏申请
【中国全面禁止虚拟货币交易】-国家发展和改革委员会
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中国全面禁止虚拟货币交易
2021/09/27 国际司
外媒称,中国人民银行24日发布通知,全面禁止与虚拟货币结算和提供交易者信息有关的服务。从事非法金融活动将被追究刑事责任。境外虚拟货币交易所通过互联网向中国境内居民提供服务同样属于被禁行列,相关部门将强化对与之相关的一切行为的监控。 据日本《朝日新闻》9月25日报道,中国央行发布的通知指出:“虚拟货币交易炒作活动抬头,扰乱经济金融秩序,滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动。”它同时列举了比特币、以太币、泰达币等虚拟货币的名称,明确表示其不得在市场上流通。未来各主管部门将加强监督和打击力度。 报道称,虽然中国此前一直禁止在国内进行有关虚拟货币的交易活动,但用户似乎依然可以利用境外的交易所进行交易。 据报道,中国政府预计将在明年正式发行数字人民币,为避免引发市场混乱,出台了禁止发行加密货币等民间数字货币的方针。 另据英国《金融时报》网站9月24日报道,中国正将其监管“火箭筒”指向数字资产市场一个利润丰厚且规模庞大的部分:在境外开设业务以规避本地法规的加密货币交易所。报道称,作为一系列打击加密货币行动的最新举措,中国央行周五称,境外机构向中国境内提供相关服务是非法的。它警告说,任何帮助这些机构运营或是提供营销宣传和技术支持的境内工作人员都将被依法追究有关责任。 又据西班牙《国家报》网站9月24日报道,中国正在加强对加密货币的打击力度。中国央行24日发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》,宣布虚拟货币不具有法定货币等同的法律地位,任何虚拟货币相关的业务活动为非法活动。该通知把境外虚拟货币交易所通过互联网向中国境内居民提供服务同样视为非法的金融活动。 据报道,该通知是由10家政府监管部门联合发出的。 报道指出,中国的银行从2013年开始被禁止从事加密货币业务,但上述通知在性质划分和影响范畴等方面比过去的禁令更为严格。 报道称,该通知引发数字货币价格暴跌。信息网站币虎网站上数千种加密货币比24小时前的价格平均下降了5.7%。比特币下跌5.3%,跌至41450.8美元。 相关监管部门表示,中国曾是这些数字货币的主要市场之一,未来将开发“新系统”以应对加密货币带来的风险。中国央行表示,加密货币扰乱了金融系统,为洗钱、诈骗、传销、赌博等犯罪活动提供了方便。无视禁令者将受到调查,并可能承担刑事责任。 报道还称,加密货币矿场将被关闭,不允许开设新矿场。 报道指出,该通知进一步加大了中国自2017年以来对加密货币施加的压力。这项禁令一方面是一系列环保措施的组成部分——在电脑上挖掘加密货币需要消耗大量电力,并造成碳排放;另一方面是一场强有力的监管运动,避免金融系统遭受过度风险。 此外据俄罗斯报纸网9月24日报道,中国人民银行24日发布关于全面禁止一切虚拟货币交易的通知。比特币价格在1小时内暴跌3000多美元,跌幅达6%。 据报道,在比特币价格下跌的背景下,山寨币价格也纷纷降低。以太坊价格下跌7%,卡尔达诺和币安币贬值6%。 (来源:参考消息)
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比特币交易再遭银行“封杀” 出入金交易监管升级_腾讯新闻
比特币交易再遭银行“封杀” 出入金交易监管升级
本报记者 郝亚娟 张漫游 上海、北京报道
近日,中信银行发布禁止使用该行账户用于比特币交易的声明再次搅动了比特币圈。
早在2014年,多家银行就曾密集宣布了禁止比特币交易的消息。近日再次有银行重申禁止比特币交易的情况,有分析认为,此举是商业银行为避免监管追责以及反洗钱等自身业务需要而采取的常规化商业行为,也与中国人民银行近期的表态相关。
2021年4月下旬,中国人民银行副行长李波指出,央行正研究对比特币、稳定币监管规则。监管层对于比特币强监管的信号不言而喻,但银行“围堵”比特币交易,是否会对币圈造成影响?
受访人士向《中国经营报》记者指出,商业银行“封杀”加密货币交易,必然会在一定程度上影响传统资金参与加密货币市场的入金渠道,不过,在监管技术上和监管模式上都注定难以完全隔绝法币与加密货币之间的连接,尤其对于科技手段薄弱的银行而言。
中信银行发布比特币交易“禁令”
5月7日,中信银行禁止账户用于比特币交易登上微博热搜榜,再次引发舆论热议。
记者注意到,这则公告源于4月22日,中信银行官网发布公告称:“任何机构和个人不得将中信银行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动,不得通过中信银行账户划转相关交易资金。一经发现,中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。”
事实上,早在2014年4月,便有招商银行、华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、工商银行、交通银行、民生银行等多家银行均宣布禁止比特币交易,理由均为“保护社会公众的财产权益,防范洗钱风险”。
2013年,中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》(以下简称“《通知》”),要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价,不得买卖比特币,不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围,不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务等。
2014年4月29日,央行发布的《中国金融稳定报告(2014)》也指出,比特币交易可能带来三大风险:一是比特币的网络交易平台、过程和规则等都缺乏监管和法律保障,容易产生价格操控和虚假交易等行为,其账户资金安全和清算结算环节也存在风险;二是比特币价格缺少合理的支撑,容易沦为投机炒作工具,甚至“泡沫破裂”;三是其资金流向难以监测,为毒品、枪支交易和洗钱等违法犯罪活动提供了便利。
“比特币等虚拟代币的货币属性在中国国内长期不被承认,至多作为商品存在,国内用户参与比特币交易和投资具有较高风险。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉记者,近年来,一些“交易所”吸引国内用户参与,更多是引导其开立平台虚拟账户,以个人转账形式(C2C)实现资金转移并流入境外的虚拟代币交易市场,在此过程中银行扮演了事实上的支付通道角色,严格意义上讲是不合法合规的。“此次中信银行等金融机构‘全面封杀比特币交易’,更多是指加强资金流向预警监测,对可疑交易进行拦截和打击。事实上,之前已有多家大中型银行采取类似做法,将迫使原有的交易模式转向更加隐蔽的渠道,加大国内用户参与虚拟代币投资交易的难度。”
杭州师范大学法学院副教授王立向记者分析,以比特币为代表的虚拟币匿名性对反洗钱工作的开展构成了较大的挑战,为应对这种挑战,在立法层面可以进行更细致的罪刑规定,反洗钱的条款在《刑法修正案(十一)》中做了很多处的修改,需要考虑对虚拟币的反洗钱相关的内容是否有影响。此外,可以在虚拟币交易的过程中进行追踪,通过场内交易实名、取缔场外交易等方式促使交易合法化。
监管模式和监管技术存在难题
在博鳌亚洲论坛2021年年会数字支付与数字货币分论坛上,在谈及加密货币的监管问题时,央行副行长李波回应称,正研究对比特币、稳定币监管规则,将来任何稳定币如果希望成为广泛使用的支付工具,需要接受更加严格的监管,就像银行或准银行金融机构一样受到严格监管。
从主流的比特币到现在爆火的狗狗币,近年来,加密货币市场热度延续至今。摩根大通分析师曾指出,千禧一代更加倾向于配置比特币,而非黄金;随着时间推移,千禧一代在投资群体中的比重会越来越高,比特币有望挤压黄金市场,这意味着最多达到10倍的上涨空间,但其暗藏的风险也很大。
那么,银行“封杀”比特币交易,会对比特币交易产生哪些影响?零壹区块链研究总监、数字资产研究院研究员蒋照生指出,银行的“封堵”行为与此前《通知》的态度一脉相承,但并不代表官方有新的监管要求或倾向,更多只是商业银行为避免监管追责以及反洗钱等自身业务需要而采取的常规化商业行为。此次的中信银行很可能就是由于深受洗黑钱之苦而对加密货币采取一刀切的封堵措施。
商业银行“封杀”加密货币交易,必然会在一定程度上影响传统资金参与加密货币市场的入金渠道,其中受影响最大的将是此前从事场外法币交易的各类承兑商。蒋照生补充道,频繁的出入金交易会使其遭遇更加严厉的监管措施,轻则冻结银行卡及交易账户,重则可能触及刑事犯罪风险。
“如比特币这类虚拟货币在交易过程中银行参与的主要是充值环节,目前币圈充值交易多通过转账方式,由个人账户转向其他个人账户,包括支付宝、微信、银行转账等,且要求不得备注任何信息,否则将有可能被冻结。”金融科技专家苏筱芮告诉记者,银行“封杀”比特币由来已久,因此各类“绕道”方式也逐步成熟,这种“围堵”的难点在于难以识别个人账户中资金的真正来源与流向,实质为虚拟币买卖的资金交易被表面上的个人账户转账所掩盖。
不过,蒋照生也提示道,银行的“封堵”行为其实理论上并不能直接影响比特币市场交易,因为当前直接利用法币购买比特币的比例其实并不高,更多是通过场外交易将法币转换成USDT等稳定币,再通过币币交易的方式参与比特币等加密货币交易。
他进一步分析,银行“围堵”会在一定程度上影响资金入金渠道,但加密货币的入金渠道除了银行卡,还有支付宝、微信支付等第三方支付渠道,且主要是通过C2C的场外交易方式进行。在这类交易中,法币交割和加密货币交割是两个相互独立的行为,并不能直接产生联系。同时,在法币转账过程中,业内约定俗成的习惯是不会直接标注资金用途,极易伪装成普通的转账交易行为,因此难以被简单快速识别;而在加密货币交割环节,由于虚拟货币在很大程度上能够实现匿名交易,特别是小额高频的个人交易行为更难以被追踪,在监管技术上和监管模式上都注定难以完全隔绝法币与加密货币之间的连接。
“由于炒币的资金可能会通过多次转手再进入银行,因此银行准确核实资金来源还是有难度的,尤其对于科技手段薄弱的银行而言。”某研究人士告诉记者。
(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)
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强观察
“四问比特币”之一:监管为何接踵而至 炒币风险有多大?
丁亦鑫
2021年06月01日10:54 | 来源:人民网-强国论坛
小字号
编者按:5月,“币圈”吸引无数关注。5月18日,中国互联网金融协会等三大协会发布公告指出,开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务,违反有关法律法规并涉嫌犯罪。5月21日,国务院金融委重磅发声,再次阐明了金融监管部门对比特币的严监管态度:“打击比特币挖矿和交易行为,坚决防范个体风险向社会领域传递”。
炒币“热”从何而来?“币圈”乱象何在?“挖矿”如何耗能?区块链如何健康发展?带着这些问题,人民网“强观察”栏目特推出“四问比特币”系列报道,敬请关注。
在近日强监管的背景下,“币圈”迎来“巨震”。炒币这一行为因此进入更多大众的视野,也让其背后的一系列问题逐渐浮出水面。
炒币“热”从何而来
说起炒币,就不得不提最近大热的比特币。据了解,比特币是一种依据特定算法、通过大量计算产生的点对点的虚拟货币,其核心是去中心化。业内人士表示,本来这一概念只在特定的技术发烧友中引起兴趣,但是随着比特币价格的大涨大跌,其投机属性表现得越来越明显,参与的人也越来越多。
这个看不见摸不着的东西,到底是如何实现价格的暴涨暴跌,引人入场的?中国社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示,比特币本身的设计机制,就会使其价格越来越高。比特币的供给总数量非常有限,具有稀缺性。在供给量一定的情况下,由于比特币的需求价格弹性为负数,即币价越高,市场预期越旺盛,需求会增加。
尹振涛介绍说,除了比特币本身的特点,狂热的投机客、煽风点火的宣传、坐享其成的中介……投机炒作的各种角色,都在推动虚拟货币市场走热。
人民网“强观察”栏目在查找炒币渠道的过程中发现,知乎、微博、微信公众号、QQ等互联网平台,均可搜到大量“小白炒币指南”等“指引”投资者如何炒币的信息、图片广告或视频,而“炒币90后:3个月挣百万身家”等类似标题吹捧炒币暴富的故事,更是多如牛毛。
一位“币圈”业内人士透露说,追捧虚拟货币的机构中介非常擅长用晦涩难懂的科技术语、夸张但看起来很真实的造富故事,来说服投资者入场,从而创造市场盲目投资的“羊群效应”。
如何理解炒币市场的走热,尹振涛作了个形象的比喻:“这种虚拟货币的市场就像是一个密闭的屋子,屋子里有一大批投资者,并且不断有新人入场,这些人受到煽风点火的鼓吹宣传,不断买币,越多人买,这个价格自然就会被抬高。”
比特币大热之后,陆续又出现了以太坊、狗狗币等其它虚拟货币,同样受到炒客们的“青睐”。
“从比特币诞生到现在,这几年大大小小出现了多少小币种,数不胜数,大多都是利用名人效应发币,收割一波‘韭菜’,最后发币的创始人潇洒转身离去。”一位“币圈”业内人士表示。
归根结底,在这样虚拟货币的市场中,一面是一夜暴富,一面是“被割韭菜”,首当其冲的便是缺乏辨别能力的投资者们。
监管为何接踵而至
5月18日,金融业三大协会联合发布公告,要求会员机构不得开展虚拟货币交易兑换以及其他相关金融业务。21日,国务院金融委会议明确提出,打击比特币挖矿和交易行为。一系列举措彰显明确的严监管态度。
中国银行法学研究会理事肖飒表示,2013年比特币被定性为“特定的虚拟商品”。长期以来,比特币等虚拟货币一直与投机炒作相挂钩,比特币的炒作和币价跌幅巨大,购买比特币的投资者们的财产受到侵害,可能会导致“个人风险向社会风险传导”。
“特别是在前几年,通过发行代币进行融资的活动大量涌现,投机炒作盛行,涉嫌从事非法金融活动,且多是通过传销活动进行宣传,严重扰乱了经济金融秩序和社会管理秩序。”肖飒介绍。
除了金融风险,比特币等虚拟货币更是多次触及法律的底线和红线。匿名化、去中心化、跨境流通便利是比特币的显著特点。“借助这些特点,虚拟货币持有人躲过国内的监管,通过境外的交易所、服务商,实现虚拟货币与法币的自由兑换。”尹振涛表示,这样一来,比特币等虚拟货币已成为跨境洗钱的新手段,亟须监管手段予以规制。
2020年以来,随着公安部、央行等多部门联手打击治理跨境赌博资金链行动,借助比特币等虚拟资产进行洗钱和资金转移的行为,被监管部门更加密切地关注。
虚拟货币何去何从
比特币近日以暴跌“出圈”,成为大众关注的焦点。我国相关部门早已意识到虚拟货币交易炒作带来的风险,对其监管可以溯源至2013年。
2013年,中国人民银行等五部门就联合发布《关于防范比特币风险的通知》,要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。2017年央行等七部门叫停各类代币发行融资,并开展专项整治。随后,我国的虚拟货币交易平台和ICO交易平台基本实现无风险退出,人民币交易的比特币全球占比一度降至不足1%。
面对趋严的监管大势,未来的虚拟货币市场何去何从?
“我认为国家对虚拟货币的监管是一个不断增强的过程。三大协会和金融委只是一个信号,旨在提醒广大群众退出这个市场,下一步监管部门会继续收紧政策。”尹振涛说道。
他还提醒广大群众说道,要认清楚比特币等虚拟货币与传统货币之间最本质的区别就是它是一种虚拟商品,而不是货币。从历史上来看,脱离了监管的任何一种数字加密货币,未获得流通权利,操作起来风险很大,势必不能久存。
肖飒认为,目前严格监管已经是普遍共识,但我国还没有专门监管比特币等虚拟货币的法律或行政法规,未来可能会出台相关法律法规或司法解释,明确禁止一切虚拟货币交易行为。
“继续加密代币‘挖矿’就是继续与法律对立。随着虚拟货币对法定货币和金融安全的侵蚀,各国法律和执法只会趋严。无论你愿意还是不愿意,法律都在那里,不枉不纵。”
(责编:丁亦鑫、贺迎春)
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人民银行:中国境内比特币交易量全球占比从90%以上下降至10%
2022年03月03日18:58 | 来源:人民网
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人民网北京3月3日电 (记者罗知之)据人民银行官网消息,经过集中攻坚,我国金融体系长期积累的风险点得到有效处置,金融风险整体收敛、总体可控。具体来看,有效遏制了境内虚拟货币交易炒作风气,中国境内比特币交易量全球占比从90%以上迅速下降至10%。
人民银行指出,十九大以来,宏观杠杆率过快上升势头得到有效遏制。第五次全国金融工作会议以来,坚决管好货币总闸门,遏制了宏观杠杆率的快速上升势头,为后续抗击疫情、加大逆周期调节力度创造了政策空间。疫情防控局势稳定后,前期应对疫情的支持政策进一步优化,宏观杠杆率回到基本稳定轨道,2021年末为272.5%。
此外,果断处置高风险企业集团和高风险金融机构。针对“明天系”“安邦系”“华信系”、海航集团等风险程度高、资产负债规模大,严重威胁金融体系稳定的企业集团,党中央果断决策,有关部门“精准拆弹”。稳妥处置锦州银行、恒丰银行等一批对金融体系有较大风险外溢性的中小金融机构风险。辽宁、山西、四川等省地方中小法人机构改革化险取得突破,辽沈银行、山西银行、四川银行顺利开业。
值得注意的是,人民银行还全面清理整顿金融秩序。集中整治互联网金融乱象,已转入常态化监管。P2P网贷平台全部退出经营,未兑付借贷余额从最初的1.2万亿元下降至4900亿元。严厉打击乱办金融、“无照驾驶”等非法金融活动,开展打击非法集资犯罪专项行动,过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。将互联网平台企业的金融业务全部纳入监管,规范持牌机构与互联网平台公司业务合作,强化金融反垄断和反不正当竞争,维护市场秩序。
(责编:罗知之、高雷)
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