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数字货币、虚拟货币、电子货币三者之间的区别是什么？

2020年06月09日 19:55

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　　来源：环球数链

　　数字货币的概念自 1983 年提出以来，经过近四十年发展沿革，相关的理论与实践取得了重要的发展。

　　1．数字货币的沿革

　　随着信息科技的发展，移动互联网、云计算、安全存储、区块链技术不断演进，全球范围内的支付方式在发生着巨大变化。2019 年 6 月，Facebook 主导的加密货币 Libra 横空出世，并发布 Libra 白皮书宣称要建立一套简单的全球货币和金融基础设施，数字货币的概念引起市场广泛关注。曾在 2019 年 12 月还表示未来五年内，无需发行数字货币的美联储，近日对于数字货币的显示出更加积极的态度，称其正与其他国家央行合作，增进对“央行数字货币”的理解。2020 年各国央行对于数字货币的研究将明显提速。

　　数字货币的概念自 1983 年提出以来，经过近四十年发展沿革，相关的理论与实践取得了重要的发展。实现了从完全匿名到可控匿名、从在线到离线、从单银行数字货币系统到多银行数字货币系统、从中心化到去中心化的演变。

　　2．数字货币、虚拟货币、电子货币

　　（1）电子货币：即通过电子化方式支付的货币。本质上是法定货币的电子化和网络化，按照发行主体和应用场景分为储值卡、银行卡、第三方支付等；

　　通常是指电子交易的当事人包括消费者、企业、金融机构使用数字化的支付手段，通过网络向另一方进行货币支付或者资金流转的过程。

　　一般根据 N.Asokan 的分类方法可以将电子支付系统划分为基于账户和基于数字货币的两大支付系统。基于账户的支付系统是用户在支付服务提供商处开设账户．

　　并授权其进行支付，如借记卡、信用卡等结算卡系统，通过网络由“卡号”找到后天系统的账户账号，根据指令完成账户上资金的流转。

　　基于数字货币的支付系统，用户从货币发行处购买电子数字代币，代币具有一定的价值，可以实现对商家的支付，也可以存储下来，在网络环境中起到现金的作用。

　　（2）虚拟货币：欧洲央行 2012 年 10 月发布的《虚拟货币体系报告》将虚拟货币定义为：一种未加监管的数字货币，由其开发者发行并控制，被某一特定虚拟社区成员接受并使用。

　　简单来说虚拟货币由特定主体发行，被特定成员接受和使用，货币价值、用处、管理和控制均由发行主体控制。

　　据此定义目前我国的腾讯 Q 币，新浪的 U 币，百度的百度币等都是虚拟货币。2009 年 6 月以前腾讯的 Q 币等虚拟货币可以兑换人民币， 2009 年之后国家文化部和商务部联合发布通知，上述虚拟货币仅能够在特定平台上流通，不可兑换人民币，不可赎回。

　　（3）加密货币（Cryptocurrency）：是一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介。

　　加密货币使用加密算法和加密技术来确保整个网络的安全性。许多加密货币都是基于区块链的分布式系统，通过私钥和公钥来促进对等传输，实现点对点交易，公钥必须在区块链上公布，让所有人见证加密货币的归属和交易过程。

　　发行方不对货币的价值、用处、存在方式有任何的限制，运行在区块链网络上，价值取决于使用者。典型的加密货币如比特币、Libra 等。

　　此外数字货币按照发行主体的不同可以分为法定数字货币和私人数字货币。

　　（1）法定数字货币：由主权货币当局统一发行、有国家信用支撑的法定货币，可以完全替代传统的纸质和电子货币，如我国央行将要发行的 DCEP。

　　它的本质是一段加密数字，是纸币的替代。国际清算银行在关于中央银行数字货币（CBDC）的报告中，将法定数字货币定义为中央银行货币的数字形式。

　　法定数字货币与区块链并没有直接的关系，存在多种技术路线，区块链只是其中一种。

　　法定数字货币可以基于区块链发行，也可以基于传统中央银行集中式账户体系发行。由于法定数字货币必须由央行来发行，所以它本身具备计价手段，交易媒介等货币属性，内在价值具有稳定性。

　　（2）私人数字货币：一般也被称作民间数字货币、私营数字货币等，主要代表有比特币、瑞波币等。私人数字货币没有集中的发行方，任何人都可以参与制造，不具有法偿性和强制性等货币属性，可以看作是虚拟货币，本质上是数字资产。

　　私人数字货币价值目前缺乏普遍认可，主要由于其未锚定任何资产，价格极易波动，目前私人数字货币的发行模式一般采用 ICO（首次发行代币），即通过发行加密代币来融资，以支撑项目的发展。由于私人数字货币缺乏相应的监管，存在较大的风险，我国明确将其定性为虚拟商品，不具备法定货币的法律地位，同时规定任何组织和个人不得从事代币发行融资活动。

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电子货币、虚拟货币、数字货币傻傻分不清？看这里！ - 知乎

电子货币、虚拟货币、数字货币傻傻分不清？看这里！ - 知乎切换模式写文章登录/注册电子货币、虚拟货币、数字货币傻傻分不清？看这里！阿吉必善激励者得人心，得人心者得天下微信、支付宝平台转账使用的电子货币，我国发行在即的央行数字货DCEP，Facebook或2020年推出的加密数字货币Libra，以及基于区块链等技术，市场投资风险大的比特币、以太币，还有曾在腾讯平台上充过的QQ币，以及王者荣耀里面的游戏金币，这些“币”都是什么币？如何归类？怎么区分？看这里！1.电子货币电子货币即通过电子化方式支付的货币，即用一定金额的现金或存款，从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务，通过使用某些电子化途径将银行中的余额转移，从而能够进行交易。电子货币本质上是法定货币的电子化和网络化，按照发行主体和应用场景分为储值卡、银行卡、第三方支付等；通常是指电子交易的当事人包括消费者、企业、金融机构使用数字化的支付手段，通过网络向另一方进行货币支付或者资金流转的过程。电子货币本质上是法币的电子化。就是你用微信支付，支付宝，或者网银等这些线上电子支付平台进行转账交易，而在这些线上电子平台中存储、使用和流通的交易货币，就是所谓的电子货币。电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域。现在我们的日常生活中，电子支付方式覆盖的消费场景越来越广，越来越全面。2.虚拟货币欧洲央行 2012 年10月发布的《虚拟货币体系报告》将虚拟货币定义为：一种未加监管的数字货币，由其开发者发行并控制，被某一特定虚拟社区成员接受并使用。简单来说虚拟货币由特定主体发行，被特定成员接受和使用，货币价值、用处、管理和控制均由发行主体控制。据此定义腾讯Q币，新浪的U币等都是虚拟货币。2009年6月以前腾讯的Q 币等虚拟货币可以兑换人民币， 2009 年之后国家文化部和商务部联合发布通知，上述虚拟货币仅能够在特定平台上流通，不可兑换人民币，不可赎回。另外游戏运营商开发，供玩家在游戏中进行游戏道具等虚拟商品购买交易的游戏币也属于虚拟币。比如玩王者荣耀，就需要通过完成游戏任务获取游戏金币，用以购买游戏中的英雄、皮肤、铭文来提升战斗力等等。而这样的游戏金币，仅支持在由该游戏运营商开发的相对游戏系统内使用。3.数字货币数字货币是一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介。加密货币使用加密算法和加密技术来确保整个网络的安全性。许多加密货币都是基于区块链的分布式系统，通过私钥和公钥来促进对等传输，实现点对点交易，公钥必须在区块链上公布，让所有人见证加密货币的归属和交易过程。数字货币按照发行主体可分为央行数字货币和私人数字货币。（1）央行数字货币：由主权货币当局统一发行、有国家信用支撑的法定货币，可以完全替代传统的纸质和电子货币，如我国央行将要发行的DCEP。它的本质是一段加密数字，是纸币的替代。国际清算银行在关于中央银行数字货币（CBDC）的报告中，将法定数字货币定义为中央银行货币的数字形式。央行数字货币与区块链并没有直接的关系，存在多种技术路线，区块链只是其中一种。也就是说央行数字货币可以基于区块链发行，也可以基于传统中央银行集中式账户体系发行。由于法定数字货币必须由央行来发行，所以它本身具备计价手段，交易媒介等货币属性，内在价值具有稳定性。（2）私人数字货币：一般也被称作民间数字货币、私营数字货币等，主要代表有比特币、瑞波币等。私人数字货币没有集中的发行方，任何人都可以参与制造，不具有法偿性和强制性等货币属性，可以看作是虚拟货币，本质上是数字资产。私人数字货币价值，目前缺乏普遍认可，主要由于其未锚定任何资产，价格极易波动，目前私人数字货币的发行模式一般采用 ICO（首次发行代币），即通过发行加密代币来融资，以支撑项目的发展。由于私人数字货币缺乏相应的监管，存在较大的风险，我国明确将其定性为虚拟商品，不具备法定货币的法律地位，同时规定任何组织和个人不得从事代币发行融资活动。今天的科普就讲到这里，现在大家对于电子货币、虚拟货币和数字货币是否能够分清楚了吗？时代在进步，科技在发展，未来唯一能确定的就是它的不确定！数字货币雏形已现，我们能做的就是拥抱未来，拥抱数字货币。发布于 2020-09-02 18:11虚拟货币数字货币电子货币赞同 6添加评论分享喜欢收藏申请

电子货币、虚拟货币与数字货币的区别 - 知乎

电子货币、虚拟货币与数字货币的区别 - 知乎首发于宏观经济切换模式写文章登录/注册电子货币、虚拟货币与数字货币的区别和光同尘经济专业技术资格证持证人特别说明：本文源自中国社会科学院大学 / 中国社会科学评价研究院荆林波《元宇宙：溯源与展望》当前，各主要经济体均在积极考虑或推进央行数字货币研发。国际清算银行最新调查报告显示，65 个国家或经济体的中央银行中约有 86% 已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行从2019年的42%增加到2020年的60%。另外，根据公开信息，美国、俄罗斯、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、韩国、新加坡等国央行近年来以各种形式公布了关于央行数字货币计划。欧洲中央银行在 2020 年 10 月发布了首份《数字欧元报告》，为其即将启动的数字货币项目奠定政策基础。目前，有的国家已开始甚至完成了初步测试。中国人民银行下属的数字货币研究所把数字货币分为广义的数字货币和狭义的数字货币。所谓广义的数字货币泛指一切以电子形式存在的货币，包括电子货币、虚拟货币和数字货币。所谓狭义的数字货币主要指纯数字化、不需要物理载体的货币。电子货币、虚拟货币和数字货币的不同如下。持续更新中……发布于 2022-11-20 20:56・IP 属地重庆数字货币虚拟货币电子货币赞同添加评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录宏观经济聚焦世界经济、中国经济、区

数字货币，数字资产，虚拟货币，电子货币有什么区别吗？ - 知乎

数字货币，数字资产，虚拟货币，电子货币有什么区别吗？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册比特币 (Bitcoin)量化交易区块链(Blockchain)数字货币，数字资产，虚拟货币，电子货币有什么区别吗？感觉每个地方说法不一样，刚入行很蒙圈啊。显示全部关注者11被浏览14,300关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享3 个回答默认排序WeQuant-Jason 关注对于币圈新人，对这个远看高大上，近看黑科技感十足的领域，各种陌生的概念、名词充斥，笔者刚开始也是一脸懵逼。可是，即使如此，也要保持微笑，毕竟事关饭碗，于是从最基础的概念开始梳理。今天就给大家一起分享一下。在搜索资料的过程中，发现在各种各样的讨论中，很多人对于数字货币、数字资产、虚拟货币的认识比较笼统模糊，一般媒体笼统称之为数字货币或许无可厚非，可WeQuant微宽网作为专业的数字资产量化交易平台，认为有必要区分数字货币、数字资产、虚拟货币这些概念，讨论数字货币的内涵到底是什么。在此基础上，再分析数字货币、数字资产的发展趋势和交易策略才更明确。货币：本质上是一种所有者与市场关于交换权的契约，根本上是所有者相互之间的约定。货币的契约本质决定货币可以有不同的表现形式，如一般等价物，贵金属货币，纸币，电子货币等。其基本职能是价值尺度和流通手段，一般等价物。——摘自百度百科法定货币：是指不代表实质商品或货物，发行者亦没有将货币兑现为实物义务；只依靠政府的法令使其成为合法通货的货币。法定货币的价值来自拥有者相信货币将来能维持其购买力。货币本身并无内在价值，也就是说，当纸币产生之后，法定货币实质上就是法律规定的可以流通的纸币。中华人民共和国的法定货币是人民币，中国人民银行是国家管理人民币的主管机关，负责人民币的设计、印制和发行。——摘自百度百科电子货币：实际上是法币的电子化，包括我们常见的银行卡、网银、电子现金等；还有近年来发展起来的第三方支付，如支付宝、微信支付等。这些电子货币无论其形态如何，通过哪些机构流通，其最初的源头都是中央银行发行的法币。虚拟货币：虚拟货币是指非真实的货币，存在状态是无形的，我们讨论的狭义层面的虚拟货币与电子货币最重要的区别就是发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化，其最初的发行者并不是央行。比如游戏币等、Q币、点券等，这类虚拟货币主要限于特定的虚拟环境里流通。数字货币：应用了区块链等最新数字网络技术的数字货币，具有分布式记账、独特加密技术、去中心化结算等特点。当然，具有这些特点的数字化工具要成为主权化的货币或者法定货币，还必须获得国家信用的支撑。所以，数字货币必须是货币；而货币在当今社会制度下还必须是主权货币或者法定货币。其次，数字货币必须具备货币的基本属性和主要职能。央行在发行数字货币方面取得了新进展。央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行，春节后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。这意味着在全球范围内，中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。所以，对照货币的内涵，从严格意义上来讲，比特币、莱特币等“加密数字货币” 只能是一种“数字产品”。如果这些数字产品引起投资者关注，其交易形成一定的规模，具有了一定的投融资功能，那就是“数字资产”，即数字化的金融资产，但不是数字货币。真正的数字货币，应是法定货币与分布式记账、加密技术、去中心化结算这些数字网络技术结合之后的数字化法定货币。数字资产：百度百科给的定义是：数字资产是指企业拥有或控制的，以电子数据的形式存在的，在日常活动中持有以备出售或处在生产过程中的非货币性资产。数字资产与数字货币的区别在于，数字货币有可能取代有形货币，而数字资产只是经济体的一部分。在现代信用货币制度下，货币发行完全由货币当局控制。可是目前很地方还是将比特币等数字资产成为“虚拟货币”或“数字货币”广义上讲，非真实的货币都能称为“虚拟货币”而比特币等数字资产也常被认为是“非法定数字货币”。无论怎么称呼，自己对每种货币或者资产形式的概念明确即可，现在市场对这些概念并没有官方的精确定义，笔者解释的内涵外延是为了厘清这些概念便于理解，也并不一定精准，仅供参考。然而可以看到的是，比特币、莱特币、以太坊等数字资产受到大量的投资者关注，交易已成规模。传统的交易方式已经越来越不足以满足大家对投资交易方式的需求，数字资产量化交易成为数字资产领域新兴的交易方式，那些在传统行业的量化策略，在数字资产领域跑得非常有效，利用好一些数字资产量化平台比如 https://wequant.io 是很不错的选择。参考资料：别看比特币一路高歌猛进，它其实只是一种数字资产，而非数字货币！百度百科_全球最大中文百科全书http://finance.eastmoney.com/news/1345,20170328724061082.html发布于 2017-07-25 15:18赞同 15添加评论分享收藏喜欢收起知乎用户经济专业技术资格证持证人特别说明：本文源自中国社会科学院大学 / 中国社会科学评价研究院荆林波《元宇宙：溯源与展望》当前，各主要经济体均在积极考虑或推进央行数字货币研发。国际清算银行最新调查报告显示，65 个国家或经济体的中央银行中约有 86% 已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行从2019年的42%增加到2020年的60%。另外，根据公开信息，美国、俄罗斯、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、韩国、新加坡等国央行近年来以各种形式公布了关于央行数字货币计划。欧洲中央银行在 2020 年 10 月发布了首份《数字欧元报告》，为其即将启动的数字货币项目奠定政策基础。目前，有的国家已开始甚至完成了初步测试。中国人民银行下属的数字货币研究所把数字货币分为广义的数字货币和狭义的数字货币。所谓广义的数字货币泛指一切以电子形式存在的货币，包括电子货币、虚拟货币和数字货币。所谓狭义的数字货币主要指纯数字化、不需要物理载体的货币。电子货币、虚拟货币和数字货币的不同如下。持续更新中……发布于 2022-11-20 20:56赞同 1添加评论分享收藏喜欢收起

什么是虚拟货币、数字货币和加密货币？如何区分三者？ - 知乎

什么是虚拟货币、数字货币和加密货币？如何区分三者？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册虚拟货币比特币 (Bitcoin)区块链(Blockchain)数字货币什么是虚拟货币、数字货币和加密货币？如何区分三者？什么是虚拟货币、数字货币和加密货币？如何区分三者？显示全部关注者16被浏览12,274关注问题写回答邀请回答好问题 1添加评论分享15 个回答默认排序二本谈币技术推广行业技术员关注虚拟货币：虚拟货币是指非真实的货币，腾讯公司的Q币、银行卡上的钱、数字货币等数字货币：数字货币，也叫作加密数字货币，因为它的生成是通过密码算法而来，所以是加密。数字货币属于虚拟货币的一种，虚拟货币的概念更大，包括Q币、购物积分、代金券等。加密货币：加密货币其实是加密数字货币简称，指的是用加密算法、在区块链上发行的数字货币发布于 2023-02-25 07:27赞同 1添加评论分享收藏喜欢收起零下十三度公众号：零下十三度，官方交易所，大家请先咨询十三，避免被骗！关注通常我们会把虚拟货币和加密货币混为一谈，尤其是币圈很多博主在做内容的时候也没有严格区分二者的区别。这对于新手小白来说，一开始就可能进入了误区。首先，虚拟货币。虚拟货币的存在方式是电子，没有实体。最早的QQ币，甚至游戏里面金币都算是虚拟货币，我们现在天天都在用虚拟货币支付，银行卡里的钱，只要你没有通过现金交易，就是虚拟货币。这种货币只在网络环境中流通。区别于我们认为的加密货币是底层技术区块链。第二，数字货币。就是国家发行的数字货币比如数字人民币，背后的信用背书是国家，于法定货币拥有相同的功能和法律地位。数字货币的诞生主要是因为随着社会的告诉发展，流通变得越来越快，对便捷性和效率、安全要求特别高，数字货币则完全可以满足这三者。第三，加密货币加密货币就是我们所熟悉的，比特币、以太币一级一众山寨币、垃圾币、土狗币都属于加密货币的范畴。加密货币大家记住一句话就好，加密的分布式记账技术。加密涉及到密码学，分布式是网络，记账技术是金融。所以加密货币最先革命的领域一定是金融领域。加密货币最大的特点就是无政府主义，不依赖于任何中心化机构或政府背书，有市场的自己决定价格，在全球范围内自由流通，如果人类征服宇宙，那么也可以在全宇宙流通。加密货币的每一条交易都被清楚的记载了链上，所有的交易按照时间顺序形成了一条链，所以俗称区块链。加密货币实现了我们自己掌控自己财富的可能，在中心化世界里，你的钱真不一定是你的，如果你在一些动荡的小国家，你的钱可能会随着政府的倒台成为一张白纸。最后，如何区分加密货币、数字货币和虚拟货币呢？下面4点大家可以参考：第一。发行机构和价值支撑第二，流通范围第三，交易特点第四，监管和法律虚拟货币是虚拟平台和游戏运营商，数字货币是国家和中央银行，受法律的监管和保护，而加密货币则依赖区块链技术，不受中心化监管和控制，具有天然的政府对抗性，因此被很多国家所否定。加油，币圈人，欢迎关注公众号：零下十三度一起穿越牛熊，看透币圈红尘事。编辑于 2023-08-02 09:26赞同 2添加评论分享收藏喜欢

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何谓数字货币？它为什么如此重要？

北京日报客户端

2020年08月26日09:30 | 来源：北京日报客户端

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虚拟货币、数字货币与法定数字货币

按照西方经济学上的一般定义，凡是被普遍接受的支付工具，都可以看作是货币。虚拟货币仅仅是在特定社交场景下（比如在线游戏），用于购买商品和服务的电子支付工具，因此不是数字货币。

比如，QQ币就是可以在腾讯公司旗下相关游戏中使用的一种支付工具，离开了腾讯游戏的社交场景，就不是一种被广泛接受的支付工具了。大家所熟悉的比特币也具有类似的性质，只是比特币在技术上比QQ币更加完备而已，因此，从这个角度来看，比特币并不算完全意义上的数字货币。

如果一些数字资产能够被全社会普遍接受作为支付工具，那么这些数字资产就可以被称为数字货币。数字货币可以是由政府（或者中央银行）发行的，也可以是由私人部门发行的。由政府（或者中央银行）发行的数字货币被称为法定数字货币。

例如，中国人民银行正在进行封闭测试的“央行数字货币（DCEP）”就是一种由中央银行发行的数字货币。

数字货币也可以由私人机构发行，例如脸书公司（Facebook）正在开发的天秤币（Libra）。在正式上线运行之后，全球将有超过二十亿的用户在该平台下各种交易场景中使用。如此大规模的使用和广泛的接受使得天秤币成为名副其实的数字货币。当然各国消费者使用天秤币的时候也要符合本国法规的监管要求。

目前，我国的央行数字货币还处于内测阶段，采取“中央银行――商业银行”的二元投放体系以及“一币、两库、三中心”运行框架。

数字货币为什么如此重要

第一，数字货币的发行拓宽了原有货币政策的选择范围。如果能够将全部的实体货币转换为数字货币，这就使得央行突破零利率下限，将名义利率降至为负成为了可能。

另外，数字货币还提供了一种新的量化宽松工具，央行以无偿支付的方式向每一位公民发放等量的数字货币，可以直接绕过危机期间低效率的金融市场，提高公民消费和偿还债务能力，从而更容易实现央行平抑波动的货币政策目标。

第二，数字货币可以使得货币政策更透明。经济学理论普遍认为，货币政策的实施应该具有系统性和透明性，这样可以增强货币传导机制的有效性，减少内部噪音，加强系统的稳定。

虽然，各国中央银行通过对通货膨胀目标值的控制，在这方面取得了显著进展。央行数字货币的实施为提高央行货币政策框架的透明度提供了一个机会。通过采用央行数字货币，同通货膨胀目标制一样，央行可以建立一个固定的、用具体的价格指数来规定的价格水平目标，从而为经济系统提供一个持久、可信和透明的名义锚。

第三，数字货币的发行可以解决实物现金减少的问题，而且为央行带来部分铸币税。随着移动支付手段和手机支付应用的兴起，现金在社会中的重要性正在逐步降低。

随着纸币消亡，经济中流通的惟一货币形式将是居民的银行存款，央行可能会失去向公众发行钞票的权力。另外，在现行体制下，铸币税只能通过发行实物现金获得。因此，在普通民众持有现金意愿减少的情况下，提供一种方便的、能够与电子支付系统连接的央行数字货币，可以让央行重新获得一部分铸币税。

第四，数字货币可以增加金融系统的稳定性。从技术角度来看，数字货币允许居民、企业和非银行金融机构直接以央行数字货币结算。这可以分担商业银行的部分结算职能，降低支付系统中流动性和信贷风险的集中度。

当然，在具体的政策实践中，出于政策稳健性的需要，央行数字货币也可以依托商业银行系统发行和运转。此外，央行发行的数字货币能够为银行存款提供一种真正无风险的替代品。居民从持有银行存款向持有数字现金转变，降低了一部分对存款的政府担保需求，削弱了金融体系中道德风险的一个来源。

最后，数字货币可以鼓励支付系统的竞争和创新，并增加金融普惠的优势。数字货币的发行将大大简化支付领域中新进入者申请支付账户的流程，因此，对现有银行系统提出了挑战。同时，它也减少了大多数小型银行和非银行机构通过大型银行进行支付的需求。并且，通过建立一个移动支付系统，发行一种面向所有公民的数字现金，允许任何公民在央行持有账户，那些在财务上被排除在传统银行业之外的人也可以被纳入现代金融体系中来。

（作者为中国人民大学国家发展与战略研究院研究员、经济学院教授）

来源：北京日报客户端 | 作者范志勇

编辑：袁昕

流程编辑：郭丹

(责编：陈臣子(实习生)、王震)

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探索新概念 | 18 正确认识数字货币与虚拟货币

2023年06月16日 20:03 股市广播

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所谓的数字货币就是由央行发布的具有货币性质的人民币，加快推进数字人民币，就是为了使得数字人民币形成国际金融格局，提升我国的金融效率，并且在发展的过程当中带来新的发展机遇。（1）与虚拟货币的区别数字人民币是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币。一说到数字货币大家可能马上想到了比特币这类的虚拟货币，其实数字货币和虚拟货币存在本质的区别。虚拟货币是指非真实的货币，虚拟货币不具有法偿性和强制性等货币属性，并不是真正意义的货币，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用，公民投资和交易虚拟货币不受法律保护。（2）正确认识虚拟货币（一）虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位。如数字人民币和美元，由国家和金融机构发行，具有法定地位。而虚拟货币主要由个人或组织发行，比如比特币、以太坊等，虚拟货币并非由国家或金融机构发行，因此在法定地位上与数字货币存在差异。（二）虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。开展法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等虚拟货币相关业务活动，一律严格禁止，坚决依法取缔。（三）境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。（四）参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。（3）防范虚拟货币和数字货币诈骗1、不相信任何虚拟货币，对于主动找上门的所谓投资机构及人员要格外谨慎，不盲目相信造势宣传。投资理财必须认准正规的银行业金融机构。2、了解数字人民币基础知识。数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，不论何时何地提到用数字人民币获利、返现、参与“数字人民币交易所”交易的均为诈骗。3、要高度警惕不法分子设计的数字人民币交易骗局，尤其要对数字人民币交易页面的真伪进行查证，不随意点击不明链接和扫描二维码，不轻易将个人资金转入陌生账户。4、拒绝高息诱惑，高收益往往伴随着高风险。虚拟货币投资更是暗藏着巨大风险，对于利用数字人民币实施诈骗的新骗局，大家要提高警惕。（南方财经投教基地邓炜晴）

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